**,在**制度设计层面,一方面精准识别不同资产家庭并建立梯度式保费补贴机制,**不仅应当对贫困家庭给予全额保费补贴,还应当对脱贫家庭,特别是边缘脱贫家庭,根据其家庭经济状况给予相应的保费补贴;另一方面对符合条件的扶贫保险产品给予适当的税费减免,并引导保险机构提高经营管理效率和压缩综合费用率,以降低保险附加费率,惠及更多的脱贫家庭。
*二,在保险机制设计层面,扶贫保险应当实现层次化和菜单化,供不同类型家庭选择。例如,提供多个**层次的扶贫保险产品,人身保险,以及提供比例保险、免赔保险和“免赔+比例”保险等,让拥有不同资产(即不同购买力)的家庭能够自主选择适合自身情况的保险产品,而不需要保险机构去识别不同类型、不同风险状况的家庭。
养老保险制度从设计之初就承担着国企改革的转轨成本,形成了起步阶段过高的缴费率、过于宽松的退休条件,统筹层次过低,制度分割严重,退休过程不规范,严重干扰劳动力市场机制,依靠效率提升和经济增长来缓解失衡、实现保险体系可持续性的阻碍越来越大。在人口老龄化加快、制度赡养率提高以及养老金水平刚性增长的压力下,重大疾病保险,将不得不继续通过稳定甚至提高缴费水平的方式维持现有体系运转,泰康人寿,在经济结构加快转型、传统增长动力不足的形势下,延安保险,这势必将进一步加重企业经营负担,阻碍劳动力市场和整体经济的效率改进,从而陷入“养老负担高—经济激励不足—平衡能力差—提高缴费水平”的不良循环,这将加剧中国掉入“中等收入陷阱”的风险,改革必须要打破这一困境。