商洛保险|黎明保险经纪|大地保险

我们为税延养老险“叫好”有三大理由。一是多层次养老保险体系建设迈出关键一步。目前，我国养老保险体系遭遇多重挑战，商洛保险，直面可持续性风险，面临参与率低尴尬，则几无存在感。税收优惠政策的推出将利好个人养老保险计划做大。有分析认为，对于收入未达到个税起征点的个人而言，该政策吸引力不大，但对中高收入者吸引力较大。二是保险业再迎“源头活水”。如按3000万纳税人口的六成购买比例计算，预计每年将带来**2000亿元的长久期增量保费，大幅增厚行业利润。三是资本市场再添长线资金，大地保险，每年新增大额长线资本，友邦保险，将是资本市场重要的稳定器。

　　“叫好”的同时，我们更期待“叫座”。毕竟有前车之鉴：企业年金正遭遇“叫好不叫座”的尴尬。2014年企业年金个税递延优惠政策出台以来，企业年金的企业参与度、职工参与率并没有显著增长，甚至出现了“跳水”。近3年参与年金计划的员工人数呈不断走低之势。目前，已建立了年金的企业数量占比只有0.35%，2017年职工参与率增长率延续跌势，保险公司排名，为0.29%。“叫好不叫座”的原因很多，核心是税延政策还不够“实惠”，对企业和职工参与的激励作用不明显。

　从目前市面上销售的“百万险”来看，通常只需要花数百元就可以买到数十万元甚至上百万元的保险，保险的杠杆比非常高。如果以100万元保额计算、以30岁有社保的男性消费者为例，投保一份**时间为一年的“百万险”产品也仅需300元左右。

　　尤其是目前“百万险”对于住院期间发生的自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、肾透析等，多进行赔付，有些产品还是免赔额外**报销。有些产品则将投保人分为有无社保进行区分赔付。如有社保则在1万元免赔额后进行**赔付；如无社保则减去2万元免赔额后赔付60%。

　　正是因为诸多优点，这类产品对于消费者颇有吸引力，特别是对于经济实力并不那么雄厚的20多岁年轻群体来说，社保之外再配置一款“百万险”作为补充，能解决相当一部分的疾病费用问题。